Если вы иностранец и решили купить недвижимость на Мальте, то вам потребуется иметь счет в одном из местных банков. Если вы уже имели опыт сотрудничества с банками, то, скорей всего, на вашей голове прибавилось седых волос. Будь то открытие счета, получение кредитной карты (удачи!) или уведомление о смене адреса.

Поскольку работа с банками является одной из основных жалоб, которые можно услышать от иностранцев на страницах местных форумов, в этой статье будет дано краткое руководство, позволяющее всему процессу стать чуть более сносным. Не так много можно сделать или порекомендовать, но ряд спорных моментов все же можно прояснить.

Однако сначала быстро затронем вопрос отказа от ответственности. Это руководство предназначено только для иностранцев на Мальте. Ничто из перечисленного не относится к вам, если вы гражданин этой страны. Это связано с тем, что правила и стандартная практика, которые применяются к мальтийцам, значительно отличаются от тех, которые применяются к иностранным гражданам, будь то граждане стран Евросоюза или других государств.

Имея все это в виду, давайте начинать.

Что необходимо сделать прежде, чем покинуть свою страну

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить себе участь еще до того, как покинете свою страну.

Во-первых, необходимо подготовить корректный пакет документов. И под термином «корректный» подразумевается один документ: рекомендательное письмо из вашего предыдущего банка. Это очень важно, и часто открытие или отказ в открытии банковского счета на Мальте может зависеть от того, есть ли у вас рекомендации другого банка или нет.

Рекомендации банка или, как их называют в экономической среде, банковские референции представляют собой простой одностраничный документ, который выдает ваш банк в подтверждение того, что у вас есть надежный счет, а с вашей кредитной историей не было замечено никаких проблем.

К счастью, в большинстве банков эта процедура считается стандартной, и для получения рекомендации достаточно одного телефонного звонка или личного посещения филиала. Но обязательно сделайте это, прежде чем уехать, так как получение рекомендации удаленно, когда вы уже на Мальте, может быть проблемой.

Все остальные документы, которые обычно требуются, получить намного проще, и этот список обычно включает только ваш паспорт, подтверждение адреса по специальной форме и иногда необходимо предоставить копию трудового договора или подтверждение самостоятельной занятости.

Сохраните старые счета и карты. Это не столько то, что вы должны делать, сколько то, чего делать не стоит. Многие люди, которые решают переехать на Мальту на ПМЖ, как правило, закрывают свои банковские счета и кредитные карты в стране предыдущего проживания. Это очень плохая идея! Если вы переезжаете в такую страну, как Мальта, где открытие простого банковского счета может занять много времени и сил, не стоит спешить закрывать свои существующие банковские счета.

Читайте также  Hangar8 расширяет присутствие в Азии и Африке

Если к вашему счету не привязана ежемесячная или годовая плата, часто нет причин полностью закрывать ваш счет. А если за содержание счета вы обязаны уплачивать комиссию, многие банки без проблем понижают статус счета до бесплатного.  Но даже если у вас есть веская причина для закрытия старых счетов, по крайней мере подождите момента, пока не откроете новый счет в одном из мальтийских банков.

Помимо этого, вы можете серьезно подумать о том, чтобы сохранить кредитные карты, которые у вас есть и которыми вы пользуетесь (или планируете пользоваться). И все потому, что это может быть ваша единственная ниточка.

Местные жители говорят, что не знают ни одного иностранца, проживающего на Мальте, которому удалось бы получить кредитную карту в мальтийском банке. Конечно, в их поле зрения может быть всего около сотни иностранцев, поэтому, возможно, выборка не отличается точностью. В идеале для того, чтобы открыть счет в мальтийском банке вам необходимо:

— иметь счет в крупном международном банке, открытый около пяти лет назад;

— иметь регулярный и достойный ежемесячный доход за тот же период времени;

— иметь пакет документов для открытия счета;

— не иметь кредитов или каких-либо других обязательств.

По сути, в большинстве стран подобный кредитный рейтинг оценивался бы на 100 из 100. Тем не менее, на Мальте, даже с таким профилем, вряд ли получится претендовать на кредитную карту, если помимо всего вышеперечисленного у вас нет паспорта гражданина Мальты.

Исключением (и часто единственным вариантом) является то, что называется «Защищенные кредитные карты». Это означает, что для получения кредитной карты с лимитом, скажем, 3000 евро, вам нужно будет разместить сумму в 1,5 раза больше на «депозитном счете», причем вы не сможете распоряжаться депозитными деньгами.

Конечно, первым делом вы можете подумать, что за размещенный депозит банк вам будет выплачивать приличную процентную ставку, но… нет, не будет. На самом деле, вам будут платить ноль процентов, причем вне зависимости от того, используете ли вы этот «кредит» или нет.

Так что сделайте себе одолжение и держитесь за существующие кредитные карты, как за слиток золота. Наличие действующих карт не имеет значения только в том случае, если вы не бронируете отели, не арендуете автомобили и не покупаете авиабилеты онлайн.

Что необходимо сделать, когда вы уже находитесь на Мальте

Читайте также  Сочинский аэропорт будет работать в режиме «открытого неба»

Итак, вы подготовились, переехали на Мальту на ПМЖ, и теперь готовы брать быка за рога. Отлично!

Вот четыре совета, которые можно использовать по пути к цели.

Совет № 1. Начинайте как можно раньше

Возможно, вы уже поняли, что открытие банковского счета может занять довольно много времени. Конечно, вам может повезти и, если у вас все документы в порядке, счет будет открыт в течение нескольких дней. Но не всем так везет, и у кого-то этот процесс занимает несколько недель или даже месяцев. Чтобы минимизировать стресс и ускорить процесс, начните изучать вопрос как можно раньше. Предложение: сделайте это основным приоритетом, как только доберетесь до острова. Выберите банк (а лучше три), назначьте встречу, и спросите, какие документы вам нужно подготовить. Затем начните работать над сбором документов.

Таким образом, вы не окажетесь в ситуации, когда работодатель захочет выплатить вам зарплату, а перевести ее некуда! Или вам нужно купить авиабилет, но все ваши деньги лежат стопочкой наличных, и вы просто не можете положить их на счет. Если же вы решите купить недвижимость на Мальте, то банковский счет будет одним из обязательных элементов.

Совет № 2. Поговорите со своим работодателем

Если вы планируете найти работу на Мальте, и компания, куда вы мечтаете устроиться, нанимает иностранцев, то есть вероятность, что  у работодателя налажены отношения с одним или несколькими банками.

Это, вероятно, лучший способ быстро и безболезненно открыть счет, так как многие компании имеют соглашения с банками, а это подразумевает, что новые сотрудники смогут открыть счет с меньшими требованиями к документации, поскольку компания «ручается» за работника.

Этот инструмент может иметь сильное воздействие. На практике, сотрудник крупной компании  игорного бизнеса открывает счет в банке Banif за 1 день и 1 визит в филиал (куда приходит по рекомендации своей компании). В то же время другой человек, условно говоря, пришедший с улицы, тратит месяц на сбор пакета документов, работая с тем же банком, и в итоге получает отказ в открытии счета.

Вот как простая рекомендация может изменить расклад сил.

Совет № 3. Грамотно выбирайте банк

Хорошо, давайте сначала кое-что проясним. Банки BOV, HSBC, Banif, APS более или менее одинаковы, когда дело доходит до бюрократии и бумажной волокиты.  Вы, вероятно, услышите, как некоторые люди говорят: «У меня никогда не было проблем с BOV, но HSBC ужасен», а другие говорят прямо противоположное. Полярные мнения бытуют на Мальте уже много лет подряд.

Читайте также  DC Aviation празднует 15-летие

Поэтому, когда вам говорят «выбирайте свой банк с умом», это не значит, что вам советуют выбирать HSBC вместо BOV или наоборот.

Под этой фразой подразумевается, что вы должны открывать счет только в крупном банке. Несмотря на то, что открыть счет в малоизвестном банке может быть немного проще, эта легкость таит ряд «подводных камней».  Чтобы проиллюстрировать это, можно вспомнить историю некогда существовавшего банка Satabank, который был известен именно этим – легким открытием счета. Затем наступил октябрь 2018 года, и газеты запестрели заголовками: «Экспаты игровой индустрии больше всего пострадали из-за остановки Satabank».

Совет №4. Знайте свои права

Последнее, но не менее важное правило: вы должны знать свои права, когда речь заходит о банковской деятельности. Мы больше не живем в экономике, основанной на наличных, когда иметь банковский счет совсем не обязательно. Теперь это не только желательно, но и даже обязательно, и, к счастью, державы Евросоюза это понимают. Именно поэтому несколько лет назад ЕС выпустил директиву, которая, по сути, гарантирует каждому право иметь основной банковский счет независимо от того, где он проживает. В частности: «Директива о платежных счетах дает гражданам ЕС право на базовый платежный счет независимо от места проживания или финансового положения человека.  Директива также повышает прозрачность комиссионных сборов за обслуживание банковских счетов и упрощает процесс смены банков».

С этой действующей директивой, при условии, что вы являетесь гражданином ЕС, банк Мальты или другой страны Евросоюза больше не сможет указать вам на дверь и сказать: «Нет, но спасибо, что зашли».

Есть и другие варианты

С помощью приведенных выше советов и ценой разыгравшейся мигрени большинству из вас все-таки удастся открыть счет в мальтийском банке. Но если вам кажется неправильным платить комиссионные и доверять свои деньги компаниям, которые, по-видимому, делают все возможное, чтобы НЕ иметь с вами дело, то имейте в виду, что есть и другие доступные варианты.

Все было иначе еще несколько лет назад, но в 2019 году существует множество альтернативных банков, многие из которых имеют полноценные европейские банковские лицензии, располагают приличным капиталом и серьезной службой поддержки.

И эти (часто только мобильные) банки быстро становятся очень жизнеспособной альтернативой зачастую архаичному варианту «традиционного банковского обслуживания», особенно в странах, которые максимально страдают от бюрократии.

Теперь многие люди будут утверждать, что альтернативные банки менее надежны, зачастую недостаточно капитализированы или слишком склонны к риску (что может быть правдой или полной чушью). Но нельзя игнорировать факт, что такие банки, как Revolut, N26 и многие другие, взлетели настолько хорошо, что очень скоро их капитализация действительно может превзойти капитализацию небольших традиционных банков.

Еще одна интересная опция – сервис Transferwise, предлагающий услугу «счет без границ». Так же, в банке Revolut вы получаете бесплатную дебетовую карту, номер счета и никаких ежемесячных / ежегодных платежей за обслуживание.

Конечно, не стоит бросаться в омут с головой и переводить все свои сбережения в альтернативные структуры, равно как и не стоит держать все деньги исключительно в BOV или Banif.

Таким образом, если вы получаете зарплату банковским переводом, а не чеком, как это делается в большинстве приличных компаний, то для работодателя не имеет значения, переводить ли зарплату на счет в банке Валлетты или Revolut / Transferwise / Monzo.

Шошина Ольга